Для многих граждан нашей страны покупка жилья – это несбыточная мечта, потому как стоит недвижимость в России очень дорого, и далеко не у всех заработные платы позволяют совершить такую покупку. На помощь заемщикам приходят банковские кредиты, которые будут особенно выгодны в том случае, если вы оформите льготную ипотеку при помощи агентства Дом.РФ (бывший АИЖК).
Общая информация
На сегодняшний день большое распространение получила так называемая «Социальная ипотека», по которой для определенной категории граждан предусмотрены особые условия жилищного кредитования – пониженная переплата, уменьшенный размер первоначального взноса, продленный срок возврата или субсидии.
Принять участие в программе могут лишь определенные категории граждан, которые имеют небольшой официальный заработок, и не могут оформить ипотеку на стандартных условиях, как у других клиентов. К таким заемщикам могут быть отнесены:
- молодые и многодетные семьи,
- имеющие материнский капитал,
- военнослужащие,
- работники государственных и муниципальных учреждений и др. категории.
Различают несколько направлений льготной ипотеки:
- Ипотечное кредитование через АИЖК и его банки-партнеры. Здесь вам предоставят льготные условия в виде пониженной ставки и первого взноса, длительный период возврата и т.д.,
- Подпрограмма «Жилье для российской семьи», позволяющая получить скидку у компаний-застройщиков, которые участвуют в этом проекте. Рассчитан также на малоимущих, бюджетников, молодых семей,
- Подпрограмма ФЦП «Молодая семья«, позволяющая парам в возрасте до 35-ти лет или одному супругу с ребенком претендовать на получение денежной субсидии. Размер выплаты будет зависеть от региона и количества членов семьи, потратить можно только на покупку жилья,
- Региональные субсидии — в качестве примера приведем Республику Татарстан, где есть возможность получения квартиры под весьма низкую ставку, и также всевозможные выплаты,
- Программы поддержки для некоторых категорий граждан, в частности — военнослужащих или семей-владельцев Материнского капитала,
- Льготные региональные ипотечные программы – кредитование для определенных категорий заемщиков под ставку от 5,5% годовых,
- Социальная ипотека для врачей, учителей, специалистов в Подмосковье с субсидиями и пониженной ставкой,
- Семейная ипотека для семей, где с 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок – процент понижается до 5% за счет государственного субсидирования.
Как получить кредит? Вам необходимо отправить онлайн-заявку на сайте дом.рф, либо обратиться в один из его офисов для заполнения анкеты.
Какую ипотеку предлагает Дом.РФ?
Рассмотрим несколько программ, которыми вы можете воспользоваться:
- Семейная ипотека – ставка от 4,9% годовых для семей с детьми, где второй или третий малыш появился с 1 января 2018 года. В этом случае можно воспользоваться льготной программой с государственным субсидированием;
- “Приобретение готового жилья” — ставка начинается от 8,8% в год. Первоначальный взнос составляет от 15%, предлагается период возврата от 3 до 30лет. Сумма будет зависеть от региона проживания и размера ПВ, максимально она может составить 10 млн. рублей;
- «Новостройка» — процент начинается от 8,3% годовых, остальные условия аналогичны;
- “Военная ипотека” – предназначена исключительно для военнослужащих, которые состоят в специальной программе НИС не менее 36-ти месяцев. В этом случае они смогут претендовать на кредитование с особыми условиями: фиксированный процент в размере 9,1%, срок действия договора – не более 25-ти л., ПВ начинается от 20%. Получить можно от 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей;
- “Целевой кредит под залог имеющейся квартиры” – удобный вариант для тех кто хочет получить крупную денежную сумму на личные цели, например, проведение ремонта. Предлагается ставка от 10,3% годовых, срок действия договора – от 3 до 30 л., максимальная сумма равна 60% от стоимости закладываемой недвижимости. Без внесения собственных средств. Важно: в составе собственников объекта залога не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц;
- «Перекредитование» — услуга переоформления уже действующего жилищного кредита под сниженный процент от 8,5% годовых. Она доступна при внесении ПВ не менее 20%, можно продлить договор еще на 30лет для снижения платежа. Сумма займа не должна превышать остаток по действующей задолженности;
- «Семейная ипотека для военнослужащих» – это объединение двух государственных программ, которые позволят вам кредитоваться на выгодных условиях. Ставка равна 4,9% в год, срок возврата – от 3 лет, своих средств нужно вложить от 20%, максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – до 4,031 млн. руб.;
- “На строительство жилого дома” – вам смогут предложить финансирование на сумму до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 11% годовых, срок действия кредитного договора – до 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20%;
- «На покупку жилого дома» – здесь та же максимальная сумма и сроки, но при этом минимальный процент составит от 11,1% в год, а собственных средств нужно будет вложить от 40% от стоимости недвижимости;
- «Покупка из-под залога» – специальное предложение для покупки готовой квартиры или апартаментов, которые находятся в залоге (ипотеке). На эти цели вам одобрят до 30.000.000 рублей на период до 30 лет под минимальный процент от 8,8% в год с ПВ от 15%;
- «Ипотека на объекты Urban Group» – сумма кредита составит до 85% от стоимости квартиры. Без обязательного внесения собственных средств, процент начинается от 8,5%, кредитоваться можно до 30 лет;
- «Ипотека на машино-место» – вы можете приобрести машино-место или гараж под ставку от 9,5% годовых. Максимальный лимит – до 3,5 млн. руб., первоначальный взнос от 15%, срок – до 30 лет;
- «Специальные условия кредитования для объектов СУ-155» – особое предложение для покупки квартиры в многоквартирном доме от ГК Су-155. Вы получаете возможность кредитования под ставку от 8,3% при внесении первого взноса от 15%. Сумма – до 30 млн. рублей, срок – также до 30 лет.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Обратите внимание, что указанные проценты действуют при учете скидок для определенных категорий граждан. Они предоставляются для участников ЖРС, работников ОПК и многодетных семей.
Кредитование осуществляется через банки-партнеры Агентства, к ним относятся следующие компании:
- “ФорБанк”
- Банк ЗЕНИТ
- ПАО «Банк БФА»
- “БАНК СГБ”
- Банк “ОБРАЗОВАНИЕ”
- “Примсоцбанк”
- АО “ДВИЦ Ипотечный центр”
- АКБ «НОВИКОМБАНК»
- «АНКОР БАНК»
- ПАО «БИНБАНК».
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Социальная ипотека в Подмосковье
Если же вас интересует именно социальная ипотека, то она действует исключительно в Московской области для следующих категорий граждан:
- Врачи государственных учреждений здравоохранения,
- Врачи государственных учреждений социального обслуживания,
- Учителя государственных и муниципальных образовательных организаций,
- Молодые ученые,
- Молодые специалисты организаций оборонно-промышленного комплекса.
Она рассчитана на тех, кто уже проживает в Подмосковье, а также для тех граждан РФ, кто готов переехать жить и работать сюда на открытые вакансии.
Что им будет доступно:
- субсидия в размере 50% от стоимости квартиры на оплату первого взноса. Её размер будет зависеть от количества членов семьи и стоимости 1 кв.м.,
- оставшиеся 50% стоимости жилья буду перечисляться ежемесячно на кредитный счет в течение 10 лет,
- действует сниженная ставка в размере 8,5% для первичного рынка и 8,75% для вторичного,
- кредитование осуществляется через Примсоцбанк.
Как стать участником? Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области в сфере, где вы трудитесь. Т.е. это будет министерство образования, здравоохранения, инвестиций и инноваций, либо социального развития.
Там вы подаете заявку на участие в программе, собираете все необходимые документы по списку и отдаете их на рассмотрение. Если ваша заявка будет принята, вы получите льготный кредит на покупку жилья в банке-партнере программы.
Чтобы получить более полную информацию по всем вопросам, касающимся получения социальной ипотеки, обратитесь к официальному сайту АИЖК дом.рф или к его работникам по телефону 8-800-755-55-00.
Здравствуйте! Мы многодетная семья, хотим улучшить жилищные условия. Имеем 1-комнатную квартиру, в которой уже вложен материнский капитал. Можем ли мы взять ипотечный займ до 900 000 руб. для покупки 3-х комнатной квартиры по льготным условиям на максимальный срок до 30 лет?Если да, то какая % нас ждет? Муж и я являемся клиентами сбербанка, получаем зарплату по эл. картам. И еще, на данный момент я нахожусь в декретном отпуске, может ли это негативно повлиять но получении ипотеки? Спасибо
Я молодой преподаватель. Могу ли я поучаствовать в программу социальная ипотека? и в какие банку можно обращаться?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Лариса, про специальную ипотеку для молодых преподавателей мы подробно рассказываем в отдельной статье, вот ссылка https://kreditorpro.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej-v-moskve/
Здравствуйте ! Мы многодетная семья. у нас есть свой дом , но мы хотим переехать и купить другой. так как мы стоим на очереди по безвозмездной субсидии. нашли дом . он стоит 1300000рублей. Я работаю заведующей клуба, муж оператором газовой котельной. у меня на данный момент 3 займа, взятых в сбербанке. зарплату получаю через сбербанковскую карту. Дадут ли нам ипотечный займ и какую сумму?
Екатерина, если у вас уже есть 3 займы еще один и тем более ипотечный вам уже не выдадут из-за большой закредитованности
Да, три займа уже перебор, а ипотека будет совсем неподъемным грузом, при условии, что Вам ее одобрят. Но это маловероятно, что для Вас наилучший вариант, иначе уйдете в такой минус, что не сможете и думать о нормальной жизни, будете считать долги и проценты. Отложите на какое-то время решение данного вопроса и закройте одну-две позиции для начала, глядишь и проценты по ипотеке к этому времени еще понизят ).
Здравствуйте. Подскажите как можно получить ипотечный займ с гос поддержкой в Кемеровской области. Какой дополнительный докум. для этого нужен. У нас есть мат капитал, доход мужа 44000. Я в данное время в декрете. Сбербанк отказал.
Екатерина, если речь идет о государственной поддержке на первичное жилье, то никаких дополнительных документов не нужно, только стандартный набор – паспорт, трудовая книжка, справка о доходах и документы о семейном положенииналичии детей.
Если вам отказали в Сбербанке, причины может быть 2 – плохая КИ или маленькая зарплата, несоразмерная с запрашиваемой суммой. Поопробуйте обратиться в ВТБ
Я молодой врач. Опыт работы больше года. Детей нет. Могу ли я взять какую то льготную ипотеку? И где в городе это можно узнать?
Наталья, по поводу социальной ипотеки нужно обращаться либо в ближайшее МФЦ в вашем городе, либо напрямую в отдел социальной поддержки, либо в отделение АИЖК
Мы молодая семья с годовалым ребёнком. Хотим купить квартируив Ижевске. Муж работает. Я сижу в декретном отпуске. Могут ли нам одобрить ипотеку с гос поддержкой?
И что сделать что бы получить ипотеку?
Анжелика, вам нужно иметь заработок общий на семью не менее 35-40 тысяч рублей, если такого нет, ищите созаемщиков. Как получить – обращаться в отделение АИЖК в городе Ижевске
Здравствуйте. Я работаю продавцом, муж инвалид 2группы. у нас двое детей. Хотим взять ипотеку с первоначальным взносом мат. капитал. какие банки дают такую ипотеку? Казань. Спасибо.
Гульнара, если вам нужна именно социальная ипотека, и вы подпадаете под её условия, перечисленные в статье, вам нужно обращаться в отделение АИЖК в вашем городе
Ходили подавали кучу документов на всякие программы, хотели пониже процент или субсидию хоть какую-нибудь получить. Возраст наш с супругом до 35 лет, 1 ребенок, работаем официально. В итоге потратив кучу времени и нервов, пошли в Сбербанк и оформили ипотеку на общих условиях под 12%., так как под все программы мы не подходим-то мало получаете, то хорошо живёте. Не знаю как люди умудряются такое проворачивать
Брат недавно оформил социальную ипотеку на достаточно выгодных условиях, чем везде. Внёс ещё к тому же материнский капитал, в итоге рад безмерно.
Мы с супругой тоже решили последовать его примеру. Единственное, что мне уже 35 лет, а супруге через год. Если мы успеем подать заявку как молодая семья, а она будет рассмотрена когда супруге уже 35 стукнет, то нам откажут?
Вадим, рассматривают заявку быстро, в течение месяца. А вот очередь идет медленно, и вам действительно могут отказать при наступлении супруге максимального возраста по программе
Я педагог с большим стажем, и хочу поменять жилищные условия. Под молодую семью естественно не подходим. По каким социальным программам для педагогов я могу получить материальную помощь (особенно интересует критерии по нынешним жилищным условиям)? И нужен ли первоначальный взнос на таком этапе? Если нужен, то какую часть суммы он будет составлять об общей цены квартиры?
Неплохо, что заработали такие программы. В основном ипотеку оформляют молодые семьи и только невысокий процент по займу как-то может уберечь семейный доход. Опять же не каждому желающему суждено взять ссуду, нужно доказать что ты относишься именно к той категории граждан.
Здравствуйте я работник оборонной промышленности , могу ли я взять социальную ипотеку без первоначального взноса?
Здравствуйте!мы многодетная семья(4 детей)муж работает один! Какой должен быть его доход,чтоб взять 1000000 на покупку жилья?
Марина, для начала вам нужно иметь первоначальный взнос в размере не менее 20-25% от стоимости жилья. А заработок должен составлять не менее 40-45 тысяч рублей
Здравствуйте. Прошу уточнить, в каком банке возможна социальная или льготная ипотека для работающего пенсионера мвд, ветерана боевых действий
Любовь, мы не можем ответить на ваш вопрос, потому как в разных регионах действуют совершенно разные банки. Обратитесь в отделение АИЖК в вашем городе для получения консультации
Здравствуйте! Я живу в Хабаровске. Работаю в государственном саду младшим воспитателем. Есть какие то социальные ипотеки?
Дарья, Социальная ипотека действует исключительно для жителей Подмосковья, региональные программы закрылись еще в 2017 году
Я детский врач. Хочу в ближе к МСК жить переехать. Можно ли получить такую жилищную ссуду мне?
Здравствуйте! У меня есть текущая ипотека под 15,5 с первоначальным взносом, сейчас жду второго ребёнка, и хочу снизить процент по ипотеке, но такого дохода для рефинансирования не имею. Может в АИЖК мне смогут помочь, и перекредитовать под меньший процент, тем более будет сертификат за второго ребёнка? ( ипотека в Россельхозбанке)
Наталия, социальной ипотеки больше не существует, только отдельная программа для бюджетников Подмосковья. В АИЖК вы можете рефинансировать свою ипотеку при любых обстоятельствах. Мат.капитал заранее учитываться не может
Мне 31 год работаю в государственном детском саду медсестрой, а мужу 34 года работает официально в организации. У нас двое детей, есть мат.капитал, но второму ребёнку нет ещё 3 лет. Под какую категорию мы могли бы подойти?
Ирина, Социальная ипотека сейчас предусмотрена исключительно для жителей Московской области. Вам лучше всего обращаться за ипотекой с материнским капиталом https://kreditorpro.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital/
Подскажите, на сколько лет выгоднее всего занимать? Не хочется как-то тридцать лет выплачивать, да и первоначальный взнос большой – в несколько миллионов тоже не потянем, тем более дети еще двое. Эх сложно то как все, вот готов работать, а денег так даже за год не насобираешь, чтобы купить жилье, о котором мечтаешь. Но все равно хорошо, что есть такие программы для простых людей=)
Здравствуйте! Проживаем в городе Астрахань. Ребенок- инвалид 4 года. Можем ли оформить социальную ипотеку (своего жилья нет), и какие программы есть для поддержки семей с детьми-инвалидами?
Сергей, как мы уже многократно отвечали выше – никаких государственных программ поддержки нет. В некоторых регионах делают выплаты, по ним нужно узнавать в Администрации вашего города, предусмотрена ли такая форма помощи или нет
ЗДРАВСТВУЙТЕ! Я УЧИТЕЛЬ. МНЕ 46 ЛЕТ. ДО СКОЛЬКИ ЛЕТ У МЕНЯ ЕСТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ? Я ХОЧУ ЕЕ ВЗЯТЬ ЧЕРЕЗ ГОД.
Ирина, социальное ипотечное кредитование для работников бюджетной сферы действует для заемщиков до 35 лет. Попробуйте обратиться в отделение АИЖК в вашем городе, вам могут подобрать другую программу