Потребительский кредит бывает нескольких видов. Деление происходит по разным направлениям: по быстроте получения, по наличию или отсутствия залога, обеспечения, выдача денег по спецпредложениям определенным категориям граждан и т.д. Прежде, чем обращаться в банк, нужно определиться с тем, какой именно кредитный продукт вам нужен.
Выберите подходящий тип предложения:
- В Сбербанке России
- Наличными без залога и поручителей
- Под поручительство физических лиц
- Под залог автомобиля
- Под залог объектов недвижимости
- Для пенсионеров
- Для студентов
- Без справки о доходах и поручителей
- Экспресс наличными в день обращения
- С плохой кредитной историей и просрочками
- Онлайн заявка
- Потребительский военнослужащим
- Физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
Что такое потребительский кредит: особенности
Потребительский займ – это денежные средства, которые выдаются кредитором заемщику на определенных условиях. Деньги могут быть переданы как наличным способом (в кассе), так и безналичным (путем перевода на банковскую карточку).
На сегодняшний день ссуды, выдаваемые на любые цели, являются наиболее популярным видом займа у населения. К ним относятся такие категории, как нецелевые и товарные кредиты.
В чем же их разница? За потребительским займом вы, чаще всего, обращаетесь непосредственно в банк, при этом цель у вас может быть любой:
- оплата обучения в хорошем университете,
- покупка туристической путевки,
- проведение капитального ремонта
- лечение,
- покупка мебели и т.д.
Для получения денег, заемщик приходит в выбранное отделение, предоставляет солидный пакет документов, проходит проверку, и в случае одобрительного решения получает деньги наличными или на карту, при этом ему открывают специальный банковский счет.
Иными словами, вы подписываете договор, получаете деньги и можете потратить их на любые цели. При этом их не нужно подтверждать документально.
Целевые кредиты
Другое дело – товарный заём, который еще называют экспресс-кредитом. Оформляется он непосредственно в местах продаж, например – в крупных торговых центрах или сетевых мегамаркетах.
Ярким примером может служить предоставление денег на дорогостоящую электронную технику в таких магазинах, как Эльдорадо, Медиа Маркт, МВидео и др. В этом случае, из документов от вас нужен лишь паспорт. Вы называете кредитному специалисту свои данные, заполняете заявку, и уже через 10-15 минут вы можете получить свою покупку, т.к. договор уже будет к этому времени оформлен.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Еще одним вариант целевого кредитования является кредит на обучение. Здесь денежные средства вы получите только на цели оплаты образования в высших учебных заведениях, причем целевое использование нужно будет обязательно подтвердить документами из вашего ВУЗа.
Однако хотим сразу заметить, что первый рассмотренный нами вариант заимствования денежных средств у банковской организации будет выгоднее. Да, он подразумевает под собой более значительные временные затраты, однако ваши расходы по начисленной процентной ставке будут на 20-30% ниже.
Как найти самый выгодный кредит?
Если вы находитесь в поисках наиболее выгодного варианта , то советуем вам внимательно ознакомиться с теми предложениями, что указаны у нас на сайте. Универсальный продукт мы вам предложить не можем, т.к. для каждого клиента словосочетание «наиболее выгодный» будет иметь разные оттенки.
- Если вам нужен самый быстрый вариант получения денег, то это – экспресс кредитование, вы получите займ в день обращения,
- Если нужна самая низкая ставка, а значит и переплата, то нужно искать программы с обеспечением или поручительством,
- Хотите получить крупную сумму на долгий срок? Вам нужны предложения под залог имущества?
- Относитесь к особым категориям заемщиков, например, бюджетники, пенсионеры, то для вас тоже есть специальные программы.
- У вас плохая кредитная история, просрочки? Подберите себе вариант микрозайма в МФО, а заодно прочтите, как можно исправить свою КИ.
Также помните о требованиях, которые выдвигают банки. Получить одобрение можно в том случае, если заемщик старше 21 года, у него есть официальное трудоустройство, постоянная регистрация в месте обращения за кредитом, трудовой стаж не менее 6 месяцев (некоторые требуют от 1 года) и положительная репутация.
Почему могут отказать:
На что ориентируются заемщики?
Для кого-то важна максимальная сумма, для кого-то – значительный срок кредитования, одни ориентируются на значение процентной ставки, а другие – на известность кредитной организации и разветвленную филиальную сеть.
Сразу оговоримся, что наиболее выгодные условия для получения займа вы сможете найти в той банковской компании, где вы являетесь зарплатным клиентом. Любое учреждение, через которое проходят ваши официальные доходы (заработная плата, пенсия, пособия и т.д.), сможет предложить вам пониженный %, т.к. вы автоматически являетесь для него надежным заемщиком.
Именно поэтому мы постарались собрать для вас разносторонние и разноплановые предложения, из которых каждый сможет подобрать для себя выгодный потребительский кредит на любые цели.
Как оформить заявку на получение денег? Для этого вы можете посетить ближайшее к вам отделение того банка, чьи условия и требования вам подходят. Также можно заполнить анкету в режиме онлайн на официальном сайте банковского учреждения.
Мы не рекомендуем отправлять одновременно много заявок через Интернет, т.е. использовать веерную подачу. Это фиксируется в вашем кредитном досье, ухудшает вашу репутацию, и может стать поводом для отказа.
Советы заемщикам в 2022 году
В середине этого года достаточно сильно снизилась ставка рефинансирования Центробанка, что повлекло за собой снижение процентов по всем кредитам в коммерческих и государственных банках. Этим стоит воспользоваться, если вам срочно нужна какая-то крупная покупка, условия на данный момент действительно очень выгодные, ставки в банках начинаются от 7-9% годовых.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Внимательно читайте тарифы кредитора. Иногда бывает так, что самые низкие % доступны только зарплатным клиентам, либо тем, кто оформляет личное страхование. Поэтому, первым делом, обращайтесь в свой зарплатный банк, чтобы снизить переплату.
Так же сейчас очень выгодно пользоваться рефинансированием. Если у вас есть кредиты с высокими процентами, их можно перевести в другой банк, т.к. перекредитоваться под 9-11% годовых. Как это сделать, подробно рассказано здесь.
Нечем платить по кредитам из-за снижения дохода? Успейте подать заявку на реструктуризацию по государственной программе с отсрочкой платежа до 6 месяцев, мы подробно рассказываем о ней в этом обзоре.
Моему другу 20 лет(полных)и он хотел бы спросить может ли он взять кредит?работает официально, есть все справки и копия трудовой заверенная работодателем!
Евгений, ваш друг может взять потребкредит в Сбереив том случае, если он сможет привести поручителя https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-v-sberbanke-rossii/
Также можно обратиться в Ростбанк, но здесь требуется официальный стаж от 15 месяцев
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Живу в г. Дальнегорске, Приморского края. С 2009 г являюсь держателем зарплатной карты. Работаю официально, КГУП “Примтеплоэнерго. Зарплата 16 000 – 18 500 тыс руб. Нужен займ в сумме 300 000 тыс рублей, сроком на 5 лет . На каких условиях и с какой % ставкой?
Здравствуйте, скажите пожалуйста под какой % могут дать сумму 300000 руб на 5 лет, зарплата у меня 20000 руб в месяц?
Ирина, вас какой банк интересует? У всех абсолютно разные условия.
сейчас есть сотни разных банков, у которых по нескольку кред. программ. Подсчеты, формулы, % – все это кардинально отличается.
Как же найти правильное значение – то, которое вам необходимо? Для этого нужно лишь зайти на сайт выбранного вами банка и открыть специальный калькулятор.
Или же воспользоваться нашим.
Просто выберите нужные параметры и сразу же узнаете результат. Этот способ удобный, быстрый, и, что важно, вы будете избавлены от неправильных подсчетов. Это проще, чем делать подсчеты на бумаге. Но все равно, при оформлении займа попросите сотрудника банка пересчитать для вас проценты.
Здравствуйте. Меня интересует вопрос я работаю на работе неофициально около 3 лет. зароботная плата около 40. тысяч. скажите одобрят мне займ в сбербанке?
Рафаэль, в Сбере одобряют кредитование только клиентам с официальной работой и доходом
Здравствуйте. Моя супруга хочет взять потребкредит 300000р. по 2 документам. Она работает неофициально, у неё есть один займ по картам, но никаких просрочек нет, оплачивает вовремя но хочет закрыть карты. Зарплата 45000р как думаете одобрят в Ситибанке или нет?
Здравствуйте. Муж имеет ипотечный займ на сумму 1400000 руб в ВТБ банке, я имею займ в сбере 150000 руб и кредитку на сумму 120000 руб . Гашение происходит в три места , во-время, без просрочек. Зарплата моя в среднем 20000 руб. Мужа пенсия 15000 руб + зарплата 10000 руб. Могу ли я взять рефинансирование в сбере чтобы погасить все займы и платить в одном месте?
Татьяна, рефинансировать можно только свои займы долг мужа вы объединить со своим не сможете. Обращайтесь в сбербанковское отделение, подавайте заявку на рефинансирование
я работник бюджетной сферы, мне нужно взять у банка потребкредит в размере 350000 руб на 5 лет желательно под минимальный процент, деньги нужны на ремонт квартиры, в какой банк мне лучше всего обратиться, который находится в городе Самара
Евгений, для бюджетников минимальные % предлагаются в Бинбанке, Промсвязьбанке, Банке Москвы
Многие предлагают бюджетникам более хорошие условия. Все дело в том что у них доходная часть гарантированна государством и постоянно выплачивается.
Это важно для многих финансовых организаций, особенно в наше время.
Если же у вас еще и зарплатная карточка и отличная КИ, то вы получите лучшие условия по займам. У меня знакомы так постоянно берет небольшие займы под низкий процент.
5 лет назад выплатил потребит. займ Сбербанка, пришло письмо из Ярославля.что числится долг 2 тыс ( они якобы его выкупили у Сбербанка) возможно такое?
Юрий, с этим вопросом вам нужно обращаться в отделение сбера и узнавать состояние вашего счета
Здравствуйте, мне нужно в долг 80000-100000 т. р. по каким та причинам во всех известных банках отказ, могу ли я оставить заявку в вашем банке?
Дмитрий, оставить заявку можно здесь https://kreditorpro.ru/podat-zajavku-na-kredit/
Здравствуйте! У меня 2 кредита ( потребительские) в разных банках, могу ли я в вашем банке взять кредит с пониженной ставкой , чтобы закрыть кредит в этих банках. Просрочек по кредитам нет. оплата своевременно.
Елена, у сайта Кредист. ру, где вы сейчас пишите, никакого банка нет, и кредиты мы не выдаем. Если вам нужна услуга рефинансирования, обращайтесь в эти организации https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
здравствуйте я хочу стать клиентом вашего отп банка , перевестись с приват банка как это можно сделать не выходя из дома
Татьяна, перевод из банка в банк в удаленном режиме невозможен. Вам нужно в одной компании закрыть счет, забрать деньги, перевести их в другой. Если речь идет о перекредитовании, то в ОТП банке нет услуги рефинансирования
Виталий очень заинтересовало ваше предложение. Как с вами связаться? Нужен крупный кредит с вой бизнес. Кредитная история убита есть варианты?
Добрый день! Я живу в Ярославле и хочу оформить рассрочку на бытовую технику. Рассрочку выплачивать тоже в Ярославле. Товар я хочу получить в Люберцах,
Любовь, к сожалению, так сделать нельзя. Рассрочка оформляется непосредственно перед покупкой товара в том городе, где вы осуществляете оплату и забор товара
Здравствуйте! Можете ли вы помочь получить кредит с действующей просрочкой без поручителей и залога? Без трудовой книжки.
Наталия, а в чем вам нужна помощь? Обращайтесь в банки, заполняйте заявку. Если у вас есть действующие просрочки – вам никто не одобрит займ, пока вы не закроете все задолженности. Ни брокеры, ни банковские сотрудники тут не помогут
Я Жаншин Нурлан Маратови брал морозильник в г.Хромтау в займ, через хоумбанк. в том месяце мне пришло смс о том, что если я произведу оплату за два месяца, то могу выиграть телевизор. Это правда или еще один тип лохотрона. И если это в действительности, то каковы условия?
Спасибо заранее за ответ.
Нурлан, на официальном сайте Хоум Кредит банка нет никакой информации об акции с похожими условиями
Здравствуйте! Я взяла ипотеку в россельхозбанке вместо заявленных 15%, в день оформления оказалось 17,9% ( т. к. Квартиру уже нашли и обращаться в другой банк времени уже не было пришлось подписать то что есть. Платёж 62 т. р. В месяц на 20лет, гасила досрочно по 120 на протяжении пол года + 450 материнский капитал оплачивала как досрочное на уменьшение ежемесячного платежа. На сегодняшний день платёж 55 т. р. в месяц. Поняла что смысла в излишней оплате нет . Видимо 17,9% тоже не пахнет. Что делать ума не приложу, помогите Зарплатный проект в сбере, но там много не дают т. к. видят з/п 60-70, ещё есть доход в 36 т. р. в другом банке есть зарплатная карта на которую ежемесячно эти деньги перечисляют
Лилия, вы можете обратиться в сторонние банковские компании для рефинансирования вашей задолженности https://kreditorpro.ru/perekreditovanie-ipoteki-obzor-banki-otzyvy/
Здравствуйте, имею долги в трех банках: Сбербанк, ВТБ, Русский стандарт. Общая сумма задолженности составляет 2000000 млн. руб. Реально ли рефинансировать мои займы и в каком банке, без отказа. Спасибо
Татьяна, без отказа – так не бывает, решение о выдаче займа всегда принимается индивидуально. Попробуйте подать заявку в один из этих банков https://kreditorpro.ru/v-kakix-bankax-mozhno-refinansirovat-potrebitelskij-kredit-v-etom-g/
Я гражданка Беларусии, живу в Санкт-Петербурге 4 года, официально работаю, з/п 35000 в месяц. Может ли мне дать какой нибудь банк 50 000-100000 потребительского кредита на год?
Лидия, если вы получаете заработную плату на счет в каком-либо банке, то именно в нем будут самые большие шансы на одобрение кредита
у меня кредит в ренессанс банке под большой процент 33,3%, возможно ли перекредитоваться в вашем банке под меньший процент? срок оплаты у меня два года, оплачено 5 мес.
Людмила, Кредист. ру – это информационный портал, мы не выдаем кредиты, мы только рассказываем, куда можно обратиться в той или иной ситуации. Выбрать банк можно здесь https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
Моя мать для знакомых, которые хотели купить куртку, взяла заем на себя. Но они перестали вносить платежи, чем сильно испортили кредитн. историю мамы. Сейчас ей самой понадобились деньги, но ни один банк не хочет связываться. Что можно сделать?
Олеся, доказать вы банку ничего не сможете, только исправлять КИ, подробнее в этой статье https://kreditorpro.ru/ploxaya-kreditnaya-istoriya-chto-delat-esli-srochno-nuzhny-dengi/
Добрый день.
Проинформируйте пожалуйста, если я иду поручителем в потребительском кредите и при экстренных обстоятельствах заемщик перестает оплачивать кредит. Как поручитель может снять с себя ответственность оплаты?
А от страх-ки, если она коллективная, реально отказаться или ничего точно не выйдет?
Андрей, к сожалению, нет. Коллективное страхование – это комплексный продукт, на него 5-ти дневный срок на отказ не действует
Подскажите, пожалуйста, где можно оформиться пенсионерке 65 лет? Нужно 120-150 тысяч рублей, примерно на 2-3 года. Пенсия около 25 тысяч. Оформлена страховка жизни в Росгосстрахе. Пока что везде, куда обращалась, отказались даже принимать заявку. С микрофинансовыми организациями связываться не хочу, так как сильно невыгодно – большие переплаты.
Советую обратится в вашу финансовую организацию которая вам начисляет пенсию. Например, мои родителям они кроме пенсии уже не первый месяц получают разные предложения по займам по низким процентам, например 15 процентов на 2 года.
Им важно показать что у вас есть денежный поток и после они уже сами все сделают и пришлют. Так что переводите пенсию и через некоторое время можете брать у них небольшой займ под небольшой процент на пару лет.
В июне заканчивается мой займ, будет полностью выплачен. Можно ли остаток, который я должна отдать банку, узнать через ЛК? Или же нужно непременно посещать отделение?
Екатерина, вы можете посмотреть свои данные в Личном кабинете https://kreditorpro.ru/www-sberbank-ru-lichnyj-kabinet/ раздел “кредиты”. Если же вы вносили платежи ранее, делали досрочное погашение, то лучше обращаться в отделение.
Виталий,у меня есть текущая просрочка в мфо. И кредиты не дают. А у меня уже из за просрочки получился долг и за квартиру. Просрочки платила,а потом перестала,потому что за квартиру теперь надо платить. Помогите взять деньги,чтобы за все рассчитаться и платить один. Нужно 500000 на 10 лет. Кострома. У меня дети,их жаль. А с мошенниками общалась 4 раза. 4 раза переводила им деньги. Вот моя история. Надеюсь на помощь.
Здравствуйте. Могу ли я взять кредит в российском банке проживая временно в германии.
Мария, нет, дистанционно оформить кредит нельзя, нужно обязательно лично посещать отделение банковское
Здравствуйте! Есть открытая просрочка по потребительскому кредиту. Где могу получить займ в СПб 200000 руб на 36 мес. под %. Я работаю не официально. Срочно нужны деньги. Жду ответ. Спасибо
Наталья, при неофициальном трудоустройстве и наличии испорченной кредитной истории все банки будут вам отказывать. Попробуйте найти частного кредитора
Здравствуйте! Пришла sms- ка с логином и паролем. Войти в свой кабинет не могу выдает ошибка логин или пароль. Помогите что делать.
Павел, по этому вопросу явно нужно обращаться не на наш сайт, а в ту банковскую компанию, где вы обслуживаетесь
Нужен кредит, для открытия своего бизнеса. банки отказывают, кредитная история испорчена. но сейчас я платеже способная. работаю, но не официально, имею хороший дополнительный заработок, мастер ногтевого сервиса. помогите за определённый процент за оказание помощи.
Имею задолженность в банке “Западный”, не знаю куда и сколько внести, чтобы закрыть счет. Оплату производила через “Волга-Экспресс банк”, а потом начались проблемы. Как быть? Остаток не знаю
Марина, банк “Западный” еще в прошлом году потерял свою лицензию, все выплаты теперь нужно осуществлять на счет АСВ (Агентство страхования вкладов). Для уточнения суммы задолженности позвоните по телефону горячей линии 8 800 200-08-05. Обратите внимание на изменение реквизитов asv.org.ru/liquidation/news/465331/
Мы купили дом и хотели бы взять потребительский кредит обратилась в сбербанк там отказали отправляли онлайн заявку в восточный банк там тоже отказали и в какой бы банк я не обращалась везде дают отпор, хотя ни когда и нигде не брала кредит, а деньги нужны на ремонт
Здравствуйте Джонни, как правило людям не имеющим официального источника дохода ни одна кредитная организация не откроет вам кредитование. Нужно иметь запись в трудовой книжке на момент оформления займа и справку о вашем доходе. С этими документами обращайтесь в свое отделение. После оформления всех документов, менеджер отправит заявку и в течении двух дней вам дадут ответ СМС сообщением.
Виктория, как раз потому, что вы раньше не брали кредитов, а сейчас запрашиваете крупную сумму в долг, вам и отказывают, из-за отсутствия кредитной истории. Рекомендуем взять сначала небольшой займ в магазине на какой-то товар и выплатить его, и только после подавать заявку в банк на кредит