![Что собой представляют компании, помогающие взять кредит?](https://kreditorpro.ru/wp-content/uploads/2015/10/handshake-440959_1920.jpg)
В Интернете и на улицах города можно встретить множество объявлений с текстом «Помогу получить кредит». Что собой представляют данные компании и насколько реальна их помощь?
Как правило, подобные объявления развешивают частные лица или специализированные компании, которые являются брокерами. Брокер – это профессиональный посредник между человеком, желающим получить кредит (заемщиком) и фирмой, которая готова предоставить ему денежные средства (кредитор).
За свои услуги посредник берет определенную плату, которая может быть как фиксированной, например, 2000 рублей, так и составлять определенный процент от размера полученного вами займа. Какие бывают посредники, как понять, что вам действительно помогут и не “нарваться” на мошенников – обо всем этом мы поговорим далее.
Их условно можно поделить на три категории:
- Белые
- Серые
- Черные
Белые брокеры
Это компании, работающие с банком на официальной договорной основе. Их основная задача – помочь клиенту подобрать выгодный вариант и повысить шансы на одобрение заявки.
Они могут лоббировать заявку клиента в банке, и в курсе всех этапов ее рассмотрения. Так же они получают от банковских компаний информацию о причинах отказа. Комиссия составляет от 3 до 15% от выданной суммы.
Они не помогают безработным и клиентам с негативной КИ. Их потенциальные клиенты – люди с постоянным доходом и занятостью, имеющие положительную кредитную историю. Могут быть внесены в реестр АКБР – Ассоциацию Кредитных Брокеров России.
Сотрудники данных компаний обычно проходят специальные курсы подготовки и компетентны в своей сфере. Оплата за услуги у таких компаний производится только после получения клиентом денег в кассе.
Если у клиента имеются проблемы с банками и открытые просрочки, то такие специалисты могут предложить индивидуальный план по исправлению кредитной истории. Вы можете попробовать улучшить досье и самостоятельно, несколько хороших советов вы найдете здесь.
Также брокеры могут порекомендовать надежных частных инвесторов и МФО. Что касается последних, то лучшие предложения вы найдете в этой статье.
Серые брокеры
Это, как правило, бывшие банковские сотрудники или крупных белых брокерских организаций. Они также заинтересованы в работе с хорошими клиентами, но не отказываются помочь и безработным гражданам.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Часто делают документы для подтверждения работы (фиктивные). Как правило, работают с кредиторами не через систему, а через «своих людей» в отделениях – менеджеров, андеррайтеров, сотрудников СБ. Комиссия за услуги составляет от 15% минимально.
Могут быть компетентными в данном вопросе, но, как правило, работают по привычной схеме – много подач заявок, отсутствие полноценной проверки клиента перед подбором предложений. Ориентируются на статистику выдач, которую находят на сайте banki.ru.
Не имеют четкого представления о внутренних требованиях банковских учреждений к заемщикам. Чаще всего помогают получить экспресс-займы под высокий процент, за счет того, что проверка на данных программах менее жесткая и сделанная работа, как правило, не проверяется.
То есть, вы сможете получить заем и самостоятельно, без оплаты услуг таких брокеров. Просто пробуйте подать заявки на товарные займы, экспресс-кредиты и карты (лучшие условия по ним по этой ссылке).
Соглашаться на подделку документов также не стоит. Ложь обнаружится, и вся ответственность ляжет на заемщика. Он попадет в черный список и будет отвечать по закону. О черных списках банковских учреждений читайте здесь.
Черные брокеры
Это мошенники, чья задача – не оказать помощь в получении средств, а развести клиента на деньги. Как правило, их процент за помощь начинается с 25% и заканчивается в районе 80%.
Часто предлагают схемы сомнительного характера:
- обналичку товарных и авто- кредитов,
- оформление невозвратных долгов,
- поддельные документы, подтверждающие занятость.
Как правило, оплата за эти документы запрашивается вперед, после чего «помощник» часто пропадает со связи. Они не имеют никаких представлений о работе банка, и никак не могут повлиять на ход рассмотрения заявки.
Обычно рекламируют себя и обещают золотые горы за счет «своих людей», принимающих решения в банковской сфере. Иными словами, если вы встречаете объявления со словами “100% гарантия выдачи кредита” или что-то похожее, можете быть уверены – это мошенники.
Почему так категорично? Дело в том, что никогда нельзя заранее предсказать, какое решение банк примет по вашей заявке, потому как её рассмотрение строго индивидуально, и проводится не конкретным человеком в отделении, куда вы обращаетесь, а удаленными сотрудниками или специальной автоматизированной системой, доступа к которой ни у кого нет.
В последние годы часто работают по предоплате, после чего, опять-таки, исчезают. Последствиями обращения к такому посреднику обычно являются множественные подачи онлайн-заявок, вследствие чего заемщик попадает в стоп-лист на длительный срок, или подозрения в мошенничестве, за счет использования поддельных документов.
Часто черные брокеры предлагают удалить негативную кредитную историю. О том, чем это чревато, читайте по данной ссылке. Вы должны понимать, что удаление финансового досье, его стирание или корректировка невозможны, поэтому следует избегать компаний и частных лиц, предлагающих такую услугу.
Если вы хотите улучшить свою репутацию, то это действительно возможно. Для этого можно обращаться за микрозаймами в МФО, либо воспользоваться специализированной программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, подробнее о ней можно прочесть здесь.
Посредники – это организации, которые помогают, а не выдают кредиты
Компании, оказывающие помощь клиентам, делятся на следующие категории по специализации:
- Ипотечные. Задача таких компаний – оказать помощь в получении ипотеки и кредитовании под залог имеющейся недвижимости. Как правило, они подбирают выгодные предложения для своих клиентов и могут предоставить им определенные преференции (снижение процентной ставки).
- Брокеры общего профиля – помощь в оформлении всех видов потребительских кредитов.
- Фирмы, работающие с юридическими лицами – их клиенты это владельцы компаний и индивидуальные предприниматели;
- Универсальные – работающие по всем вышеперечисленным направлениям.
Крупнейшими и наиболее популярными компаниями на данном рынке являются:
- «Фосборн Хоум»,
- «Кредитная Лаборатория»,
- «КФК Кредит»,
- «Московский кредитный дом» и другие.
Полный перечень официальных кредитных брокеров можно найти на сайте АКБР.
Выводы
Так кто же скрывается под этими записями в Сети по примеру “Помогу получить кредит в Сбербанке”? Чаще всего за ними стоят мошенники, которые будут всячески выманивать у вас деньги за оформление документов, выписок, справок, переводы, оплату юриста и т.д.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Нужно запомнить: все, кто просят у вас даже 100 рублей до того, как вы получили от них реальную услугу – мошенники. То есть сначала вы подписываете договор с банком, и только после этого выплачиваете деньги посреднику.
Есть ли реальные помощники? Есть, но их единицы. Нужно понимать, что все крупные компании, в особенности Сбербанк, проверяет заявки от заемщиков в автоматизированном режиме, т.е. проверяет их система, а не реальные люди.
Повлиять на систему никак нельзя, единственный вариант – указать недостоверные данные, например, более высокую заработную плату. Если у вас хорошая КИ, то появится маленький шанс на одобрение, если КИ плохая – то здесь уже ничего не поможет.
Кто может сделать такую заявку? Только работник банка. Но и здесь нужно помнить о том, что если факт предоставления поддельных данных и документов вскроется службой безопасности, то представители банковской компании обратятся в полицию.
Таким образом, лучше брать кредиты самостоятельно, и не искать для этого сомнительных посредников и помощников
А будет ли у вас на сайте список компаний с отзывами о них? Чтобы по каждому городу отдельно. Так проще найти. Вы точно знаете, кому можно верить. В своем городе сколько обращалась, так все на мошенников наталкивалась, даже предоплату вносила, но заемных денег так и не получила. Раньше у меня были просроч. Поэтому хотела бы найти толковый список из тех, кто реально поможет. И частников в него нужно включить тоже. А так в остальном у вас просто отличный сайт, всем его советую. Понравилась статья еще https://kreditorpro.ru/realna-li-pomoshh-v-poluchenii-kredita-s-chernym-spiskom/
Спасибо за вопрос. Пока не планируется, так как сайт запущен еще только недавно и пока все силы брошены на наполнение полезными статьями. Позже, мы бы хотели расширить функционал и различными рейтингами, и калькуляторами и актульными акциями банков, но пока это только планы
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вопрос – если “серые” брокеры бывшие сотрудники банков, имеющие там связи, то каким образом они не знают о внутренних требованиях? Как такое может быть? Я сам раньше работал в банке до переезда в Москву и прекрасно знаю, что внутренние требования остаются в голове долгие годы, а свои люди там ещё эту информацию почти ежедневно обновляют.
Есть ещё нюанс – да, у них комиссии выше, чем у “белых” зато по моему мнению это может быть неплохим шансом для человека исправить свою кредитную историю. А поповоду чёрных брокеров, так хотелось бы увидеть на Вашем сайте их контактные данные, чтобы от них отпугивает их жертв.
Как-то остерегаюсь я связываться с такими посредниками и заключать сделки на деньги. Никогда нельзя быть полностью уверенной в их честности. А терять деньги ради их обещаний совсем не хочется (предоплата как раз к этому располагает). Единственный вариант искать контору по отзывам своих знакомых. Это хоть какая-то гарантия порядочности и надежности.
Надежных кредитных брокеров не так уж и много, тем более они существуют не в каждом городе России. Стоимость услуг таких брокеров значительно выше средней по рынку. Поэтому далеко не каждый человек столкнувшийся с финансовыми трудностями сможет себе позволить услуги подобного брокера. А вот обращаться в микрофинансовые организации ни в коем случае не рекомендую.
Нет, если это “белый” брокер, то никаких рисков нет. Любая нормальная фирма-посредник берёт оплату только после положительного ответа от банковского учреждения и выдачи денег. Это в дог-ре написано и таким образом мошенничества нет. Остальные варианты слишком уж рискованные, лучше обходить их стороной, ну хотя бы можно обратиться в МФО самому, таких сейчас пруд пруди.
Как по мне такими услугами есть смысл воспользоваться если у вас нет времени искать оптимальный процент по займ и если ваш займ большой, например ипотека.
В этом случае он реально сможет найти оптимальное для вас решение.
Искать лучший вариант ипотеки и отдать такое решение незнакомому человеку который заинтересован получить свой процент, это гениальная лень для аферистов. Обустраивать своё будущее и начинать таким образом, сразу можно сказать, будет плохое будущее. Тем более надо учитывать тот факт, что в нашей стране 9 из 10 человек, заинтересованы только в толщине собственного кошелька, чаще путям обмана таких же рядовых граждан.
Обращался я как-то раз к одному такому, видимо по критериям статьи серому брокеру. Работа его свелась к подготовке заявок в несколько банков, в большинстве случаев это сводилось ко вводу данных в интернет-формы каждого из банков. Кредит мне в итоге не дали, но если бы случилось положительное решение он мог бы с чистой совестью требовать оплаты своих услуг, хотя никаких “особенных” услуг он не оказывал. Возможно их деятельность была бы полезна, если бы услуги оказывались в крупных городах удаленно. Там все-таки возможностей больше. Есть ли положительные примеры именно таких посредников?
Здравствуйте, подскажите о компании Легион, предлагают кредит, но боюсь обмана, просят оплатить какую-то справку
Илья, как мы уже писали, любой человек или организация, которые требуют у вас оплаты до того, как вы получили деньги – мошенники
Здравствуйте!! Тоже обратилась за помощью по подбору кредита в ооо организацию… Вроде бы все хорошо обьяснили, все оффициально, вроде бы ни какого подвоха, но есть одно но…
Предложили платную услугу о подаче заявления в бюро кредит историй, для увеличения % выдачи займа. Типо самим это все будет делать долго, мол все равно вам придется обращатся в БКИ и это теже самые деньги. Они же смогут все устроить за несколько дней. И помочь после этой справки в одобрении, т.е. подобрать нужный банк. Что это может быть?
Ява, вам рассказали ерунду. Когда заемщик обращается в банк или МФО за кредитом, ни в какое бюро ему ходить не нужно. Банки сами передают информацию в БКИ о кредите и заемщике, бесплатно. Поэтому это аферисты
Если вообще не разу не брал кредит, и имеется судимость, то в таком случае дают кредит для разведения хозяйства, коров, свиней?
Александр, а как мы можем вам ответить, вы предоставили слишком мало информации. Судимость однозначно будет стоп-фактором, вам нужно иметь очень хорошую зарплату, созаемщик или в залог что-то предложить банку, например, обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк
Представитель от юридической компании по телефону сказал, что мне одобрили кредит в банке но приедет юрист, выдаст деньги, и тогда после подписания договора и получения денег, я смогу с ним рассчитаться. Как быть, кредит очень нужен.
Светлана, юридические компании в принципе не имеют лицензию на осуществление банковских услуг. Это могут делать банки или МФО, все. С вами связались аферисты, которые будут требовать с вас оплаты всевозможных комиссий
что за компания альтаир и какие услуги предлагает.мне названивает эта компния и предлагает услуги в получении кредита